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华夏银行“触雷”:拿罚单拿到“手软”,新旧行政处罚达93起

壹财信 12-18 17:07

作者/《壹财信》火花,发自广州

随着各大上市银行三季度报陆续出炉,在A股26家上市银行披露的三季度数据中,华夏银行股份有限公司(以下简称“华夏银行”)的营收、净利增速垫底。实际上,华夏银行近年来的营收、净利增速持续下滑,甚至出现“失血”的窘况。

业绩承压的背后,贷款质量也出现恶化。2018年,华夏银行因贷款违规问题,多次被监管部门行政处罚。

而这只是冰山一角。根据《壹财信》不完全统计,华夏银行受到监管部门的处罚达93起,拿罚单拿到“手软”。

“失血”窘况难改

核心指标低于行业水平

成立于1992年的华夏银行,是中国第五家上市银行。2018年7月,在英国《银行家》全球1000家银行排名中,华夏银行按核心一级资本排名第65位。2018年,在《财富》中国500强排行榜中,排名120位。

而事实上,华夏银行的业绩表现或难乐观,营收、净利增速持续放缓。

根据年报,2013-2017年,华夏银行的营业收入分别为452.19亿元、548.85亿元、588.76亿元、640.15亿元、663.84亿元,增速分别为13.68%、21.38%、7.27%、8.73%、3.7%。

2013-2017年,华夏银行的净利润分别为155.06亿元、179.81亿元、188.83亿

元、196.77亿元、198.19亿元,增速分别为21.17%、15.96%、5.02%、4.2%、0.72%。

到了2018年中期,华夏银行的营业收入为328.76亿元,同比增长-1.44%,净利润为100.35亿元,同比增长2.02%。

而华夏银行营业净利的节节下滑,与主营收入——利息净收入有很大关系,其增速如过山车,甚至出现了负增长。

2013-2017年,华夏银行的利息净收入分别为389.02亿元、462.41亿元、460.83亿元、489.89亿元、473.18亿元,增速分别为10.07%、18.87%、-0.34%、6.31%、-3.41%。

值得注意的是,华夏银行在2017年呈现出了“造血”能力不足的窘况,而这一现象则在2018年中期加剧。

2013-2017年,华夏银行经营活动产生的现金流量净额分别为2511.45亿元、128.82亿元、483.8亿元、1399.12亿元、-878.28亿元,到了2018年中期,经营活动产生的现金流量净额为-1092.27亿元。

除此之外,华夏银行资本充足的三项指标在2016年补充资本金后并未得到明显提升,而且2017年的三项指标均低于商业银行行业水平。

2013-2017年,华夏银行的核心一级资本充足率分别为8.03%、8.49%、8.89%、8.43%、8.26%;一级资本充足率分别为8.03%、8.49%、8.89%、9.70%、9.37%;资本充足率分别为9.88%、11.03%、10.85%、11.36%、12.37%。

据银监会发布的主要监管指标数据,2017年我国商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.75%、11.35%、13.65%,而华夏银行却分别为8.26%、9.37%、12.37%,低于商业银行行业水平。

罚单拿到“手软”

93起罚单背后的隐忧

近几年,华夏银行的不良贷款余额增速较快,而且屡次触碰法律红线,其业务发展或以违规为“代价”。

2013-2017年,华夏银行的不良贷款分别为74.43亿元、102.45亿元、162.

97亿元、203.48亿元、245.97亿元,增速分别为17.42%、37.65%、59.07%、24.86%、20.88%。

2013-2017年,华夏银行的不良贷款率分别为0.90%、1.09%、1.52%、1.67%、1.76%,呈上涨趋势。

其中,华夏银行次级类贷款迁徙率值得关注。2013-2017年,华夏银行次级类贷款迁徙率分别为91.73%、96.74%、94.86%、65.78%、40.83%。

2018年,华夏银行便因贷款违规问题,多次被监管部门行政处罚。

据德银监罚决字〔2018〕4号文件,2018年3月26日,华夏银行德阳支行存在严重违反审慎经营规则,违规以流动资金贷款方式发放项目建设融资,且贷后管理不尽职致部分信贷资金被挪用等问题,被中国银行业监督管理委员会德阳监管分局处以30万元的罚款。

据吉银监罚决字〔2018〕11号文件,2018年9月4日,华夏银行吉安分行存在以贷转存问题,被中国银监会吉安监管分局处以40万元的罚款。

据鞍银监罚决字〔2018〕8号文件,2018年10月25日,华夏银行鞍山分行存在违规发放贷款,严重违法审慎经营规则等问题,被鞍山银监分局处以20万元的罚款。

据《壹财信》不完全统计,华夏银行已经是罚单累累,受到证监会和人民银行的处罚达93起。

而面对令人咋舌的罚单数量,则无疑暴露华夏银行内部令人担忧的风控和管理漏洞。

注:本文为《壹财信》原创,转载须注明完整来源,违者必究!

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