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不可思议!厦门银行一不良资产受让方多年前就被吊销执照

11 09-02 14:10

不可思议!厦门银行一不良资产受让方多年前就被吊销执照

来源:壹财信

作者:赵书涵

7月16日,IPO进程"止步"快两年的厦门银行股份有限公司(下称"厦门银行")终于拿到"通关卡",或将成为福建省第一家上市城商行。

厦门银行成立于1996年11月,前身是厦门市商业银行股份有限公司,是大陆首家且目前唯一一家具有台资背景的城市商业银行,以"立足地方经济、服务中小企业、面向城市居民、服务两岸台商"为宗旨。在查阅厦门银行的相关资料后,《壹财信》发现,厦门银行被合作的网贷平台埋雷,不良资产的转让或暗藏"猫腻",一受让方在2000年就已经被吊销了营业执照。

网贷平台"埋雷"

近年来,厦门银行积极开拓网贷存管业务,与多个网贷平台达成资金存管合作。不过在2018年,网贷行业迎来了寒冬。监管部门管理趋严,以遏制网贷平台频发的爆雷事件,引导野蛮生长的网贷行业良性发展。

或受大环境影响,厦门银行的网贷资金存管业务开始收缩。自2019年起,接连与十几家网贷平台终止了资金存管服务合作,但其中合作的一家网贷平台还是对厦门银行造成了声誉影响。

2017年1月,厦门银行与银湖网络科技有限公司(下称"银湖网")达成资金存管合作。银湖网是A股上市公司熊猫金控全资控股的P2P平台,双方合作时间长达两年之久。

但2019年3月22日,厦门银行在其官网公开发布一则《关于银湖网资金冻结的澄清公告》。公告显示,近期部分银湖网客户向厦门银行致电反馈"银湖网告知客户系厦门银行单方冻结客户资金致客户无法完成资金提现",厦门银行则在公告中表示"银湖网的说辞系不实言论,推卸其自身责任,严重误导客户"。

这则声明似乎也昭示了双方合作的破裂。

不可思议!厦门银行一不良资产受让方多年前就被吊销执照

(截图来自厦门银行官网)

时隔三个多月后,2019年7月1日厦门银行发布了与银湖网存管服务终止的公告。公告中提及,厦门银行与银湖网的存管服务合作已到期终止,并且银湖网近期接连公告已委托第三方支付机构开展债权处理的资金支付工作,事实上已经脱离厦门银行的存管。

不可思议!厦门银行一不良资产受让方多年前就被吊销执照

(截图来自厦门银行官网)

此外,银湖网还曾在2017年8月24日收到北京市工商行政管理局东城分局的行政处罚,因经营者从事抽奖式的有奖销售,最高奖金额超过五千元,被处罚100,000元。并且从2018年10月15日,银湖网被北京市工商行政管理局东城分局列入经营异常名录,至今仍未移出。

不良资产转让无门槛

根据招股书,2015年至2018年上半年,厦门银行的不良资产率分别为0.57%、0.47%、0.55% 、0.56%,低于监管要求4%的红线,且从设立到2015年末均未进行不良资产转让。2016年开始,厦门银行逐步通过转让的方式有序处置不良资产。

招股书中披露了厦门银行截至2018年6月末转让的不良资产情况,具体情况如下图所示:

不可思议!厦门银行一不良资产受让方多年前就被吊销执照

(截图来自招股书)

但上述10笔不良资产的转让或暗藏"猫腻"。更不可思议的是,一受让方早在2000年就已被工商部门吊销了营业执照。

福州美吉乐贸易有限公司的400.00万元不良资产形成于2016年12月,厦门银行在2017年以421.00万元的价格(溢价5.25%)转让给吴敏。转让时,这笔不良资产已计提的减值准备为71.60万元,占原值的17.90%。

朱溪河的不良资产形成于2016年6月,本金金额是337.90万元。厦门银行在2017年以338.00万元的价格转让给了张任飚、程芬卿二人。转让时,这笔不良资产已经计提减值准备235.20万元,占原值的69.61%。

以上这两笔不良资产均形成于2016年,在2017年转让,可是后面一笔不良资产在减值近7成的情况下仍溢价卖出,前面一笔不良资产的减值部分远高于溢价部分。

此外,还有一笔不良资产的转让更值得关注。

福建省平潭县岚锦家俱有限公司的429.90万元的不良资产形成于2015年9月,厦门银行在2017年以370.40万元的价格转让给福州联保贸易有限公司(下称"福州联保"),低于本金金额13.84%。转让时,这笔不良资产已计提的减值准备是107.50万元,占原值的25.01%。

和上面两个自然人之间的不良资产转让相比,福州联保受让的这笔不良资产不仅计提的减值准备少,而且受让的价格也足够优惠。

但不可思议的是,《壹财信》在天眼查上查询相关受让方的信息时发现,福建联保已于2000年9月1日就被吊销了营业执照,吊销原因是不按规定接受年检。福州联保成立于1995年5月17日,注册资本是50万元,陈捷控股80%,刘溥持股20%。

但就是这样一家已经被吊销营业执照近20年的企业,仍在2017年受让了厦门银行的不良资产,不知为何厦门银行对于竞买不良资产的受让方如此"无门槛",而这中间是否存在猫腻尚无从得知。

不可思议!厦门银行一不良资产受让方多年前就被吊销执照

(截图来自天眼查网站)

而《壹财信》在厦门银行的官网上还发现了一则不良资产的转让公告。2019年10月10日,厦门银行拟以公开竞价方式转让一户不良资产项目,债务人是厦门中毅达环境艺术工程有限公司。以2019年9月30日为基准日,不良资产项目本金余额人民币为3,098.507419万元,利息(含罚息、复利、迟延履行加倍利息等)约人民币711.50万元。公告表明,竞买人须为省级地方资产管理公司或四大资产管理公司(中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司)之一。这一标准又似乎与招股书中前述受让不良资产的买方资质要求相差巨大。

不可思议!厦门银行一不良资产受让方多年前就被吊销执照

(截图来自厦门银行官网)

厦门银行存在的问题还不止于此,《壹财信》将继续带来后续报道。

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